Movimiento FIRE en España: cómo jubilarte antes de los 50
FIRE (Financial Independence, Retire Early) es un movimiento que busca alcanzar la independencia financiera lo antes posible. No significa dejar de trabajar para siempre — significa tener la libertad de elegir si trabajas o no.
En España, cada vez más personas se plantean alternativas a jubilarse a los 67. Pero, ¿es realmente posible con sueldos españoles? Spoiler: sí, pero requiere disciplina.
¿Qué es la independencia financiera?
Eres financieramente independiente cuando tus inversiones generan suficiente dinero para cubrir tus gastos, sin necesidad de trabajar.
La regla del 4%: tu número FIRE
El estudio Trinity estableció que puedes retirar un 4% anual de tu cartera sin que se agote en al menos 30 años (tasa de éxito >95%).
Tu número FIRE = Gastos anuales × 25
Si necesitas 2.000€/mes → 24.000€ × 25 = 600.000€
¿Cuánto necesitas en España?
| Nivel | Gasto mensual | Número FIRE | Perfil |
|---|---|---|---|
| Austero | 1.200€ | 360.000€ | Persona sola, sin alquiler |
| Cómodo | 2.000€ | 600.000€ | Pareja, vivienda pagada |
| Holgado | 3.000€ | 900.000€ | Familia, viajes |
| Fat FIRE | 4.500€ | 1.350.000€ | Sin restricciones |
Ejemplo real con sueldo español
🔥 Caso: María, 30 años, 35.000€ brutos
Sueldo neto: ~2.200€/mes. Gasta 1.500€ e invierte 700€/mes al 7% anual.
Capital en 19 años: ~370.000€. Con gastos de 1.200€/mes, su número FIRE es 360.000€. ✅
Los 4 pilares de FIRE en España
1. Maximizar la tasa de ahorro
Si ahorras un 50%, alcanzas FIRE en ~17 años. Con un 30%, ~28 años.
2. Invertir de forma indexada
Fondos indexados globales con comisiones ultra-bajas. Indexa Capital automatiza todo.
3. Aprovechar ventajas fiscales
- Plan de pensiones: Hasta 1.500€/año deducibles.
- Fondos vs. ETFs: Traspasos sin tributar en España.
4. Reducir gastos sin sacrificar calidad
Lo que más impacta: vivienda, transporte y ocio.
Variantes del movimiento FIRE
| Variante | Descripción | Número típico |
|---|---|---|
| Lean FIRE | Vida austera | 300-400k€ |
| Regular FIRE | Vida cómoda | 500-700k€ |
| Fat FIRE | Sin restricciones | 1M€+ |
| Barista FIRE | Semi-retirado | 250-400k€ |
| Coast FIRE | Solo esperar | Variable |
¿Es viable con sueldos medios?
FIRE es más difícil en España que en EEUU, pero hay ventajas:
- ✅ Coste de vida más bajo que norte de Europa
- ✅ Sanidad pública gratuita
- ✅ Pensión pública (complementa)
- ✅ Fondos indexados con traspasos libres de impuestos
Con 25.000-30.000€ brutos y 30-40% de ahorro, FIRE es alcanzable entre los 45 y 55 años.
⚡ Plan financiero personalizado
Te calculamos tu ruta FIRE con tu sueldo y gastos reales.
Generar mi plan gratis →